Если вам нужны дополнительные деньги для оплаты ремонта дома, финансирования свадьбы или консолидации долга с высокими процентами, возможно, вам стоит рассмотреть возможность получения персонального кредита. При разумном использовании необеспеченный персональный кредит может заполнить пустоту в вашем бюджете без риска для вашего дома или другого имущества.
Как и в случае с другими кредитами, ставки по персональным кредитам зависят от вашей кредитной оценки, дохода и соотношения долга к доходу, и они подходят не всем. Прежде чем принять решение, рассмотрите эти плюсы и минусы персональных кредитов, которые рассказывает сайт Правильный кредит.
Что такое персональный кредит и как он работает
Персональный кредит – это вид кредита с рассрочкой платежа, который предоставляет вам фиксированную сумму денег, единовременно. Персональные кредиты обычно необеспеченные, то есть вам не нужно использовать залог для получения средств. Сроки погашения могут составлять от одного до 10 лет. Персональные кредиты можно использовать практически на любые цели, хотя конкретные кредиторы могут накладывать ограничения на их использование. Процентные ставки по персональным кредитам являются фиксированными, поэтому ваша процентная ставка не изменится, пока вы выплачиваете кредит.
Заявка на получение персонального кредита похожа на заявку на получение кредитной карты. Вам нужно будет ввести свои личные данные, финансовую информацию и подробную информацию о желаемом займе.
Вы получите средства персонального кредита сразу и сразу же начнете их выплачивать. Каждый месяц до полного погашения кредита вы будете выплачивать одну и ту же сумму: часть основного долга плюс процентные начисления.
Плюсы персональных кредитов
Персональные кредиты могут иметь преимущества перед другими видами кредитов. Ниже перечислены несколько преимуществ этого вида финансирования перед другими вариантами.
Единовременная сумма
Поскольку вы получаете платеж по кредиту единовременно, вам может быть проще совершить крупную покупку, консолидировать долг или использовать кредит сразу.
Быстрые сроки финансирования
Персональные кредиты обычно имеют быстрые сроки одобрения и выплаты, что делает их полезными в чрезвычайных ситуациях или других ситуациях, когда вам быстро нужны деньги. Некоторые кредиторы могут предоставить деньги уже на следующий рабочий день.
Отсутствие требования к залогу
Необеспеченные персональные кредиты не требуют залога для получения одобрения. Это означает, что вам не нужно предоставлять свой автомобиль, дом или другое имущество в качестве гарантии того, что вы вернете деньги. Если вы не сможете погасить кредит в соответствии с условиями, оговоренными с кредитором, вы столкнетесь со значительными финансовыми последствиями. Однако вам не придется беспокоиться о том, что в результате вы потеряете дом или автомобиль.
Более низкие процентные ставки и более высокие лимиты кредитования
Персональные кредиты часто предоставляются с более низкими процентными ставками, чем кредитные карты.
Гибкость и универсальность
Некоторые виды кредитов могут быть использованы только для определенных целей. Например, если вы берете автокредит, единственным способом использования средств является покупка автомобиля. Личные кредиты можно использовать для разных целей, от консолидации долгов до оплаты медицинских счетов.
Если вы хотите профинансировать крупную покупку, но не хотите быть привязанным к способу использования денег, персональный кредит может стать хорошей альтернативой. Перед подачей заявки уточните у кредитора, на какие цели разрешено использовать кредит.
Условия кредитования
В отличие от краткосрочных кредитов, таких как “payday loans” и других, по которым взимаются очень высокие процентные ставки, персональные кредиты предоставляются на срок от 2 до 10 лет, в зависимости от кредитора. Это позволяет вам иметь более низкие ежемесячные платежи и более разумные процентные ставки.
Легче управлять
Одной из причин, по которой некоторые люди берут персональные кредиты, является консолидация долгов, например, нескольких счетов кредитных карт. Персональным кредитом с единым ежемесячным платежом по фиксированной ставке легче управлять, чем несколькими кредитными картами с разными процентными ставками, датами погашения и другими переменными.
Заемщики, имеющие право на получение персонального кредита с более низкой процентной ставкой, чем по кредитным картам, могут упорядочить свои ежемесячные платежи и сэкономить при этом деньги.
Минусы персональных кредитов
Персональные кредиты могут быть хорошим вариантом для некоторых, но они не являются правильным выбором во всех ситуациях. Вот несколько отрицательных моментов, которые следует учитывать, прежде чем брать персональный кредит.
Процентные ставки могут быть выше альтернативных вариантов
Процентные ставки по персональным кредитам не всегда являются самым низким вариантом. Это особенно актуально для заемщиков с плохой кредитной репутацией, которые могут платить более высокие процентные ставки, чем по кредитным картам.
Более строгие требования к получению
Персональные кредиты могут иметь более строгие требования, чем другие варианты финансирования. Если у вас плохая кредитная или короткая финансовая история, вам будет доступно меньше кредиторов.
Комиссии и штрафы могут быть высокими
Персональные кредиты могут сопровождаться комиссиями и штрафами, которые могут увеличить стоимость заимствования. Некоторые кредиты предоставляются с комиссией за выдачу от 1 процента до 6 процентов от суммы кредита. Эти комиссии, которые покрывают расходы на обработку кредита, могут быть либо включены в кредит, либо вычтены из суммы, выдаваемой заемщику.
Некоторые кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение, если вы погасите остаток до конца срока кредита. Прежде чем подавать заявку, изучите все комиссии и штрафы по персональным кредитам, которые вы рассматриваете.
Ежемесячные платежи
При получении персонального кредита вы добавляете еще один ежемесячный платеж. Если вы не будете осторожны, это может привести к проблемам с повседневными расходами на жизнь или оплатой других необходимых счетов.
Увеличение долга
Персональные кредиты могут быть инструментом для консолидации задолженности, например, остатков по кредитным картам, но они не устраняют причину долга. Когда вы погашаете кредитные карты с помощью персонального кредита, это освобождает ваш доступный кредитный лимит. Для чрезмерно расточительных клиентов это дает возможность не освободиться от долгов, а пополнить счет.
Более высокие платежи по сравнению с кредитными картами
Кредитные карты предусматривают небольшие минимальные ежемесячные платежи и не имеют крайнего срока для полного погашения баланса. Персональные кредиты требуют более высокого фиксированного ежемесячного платежа и должны быть погашены до конца срока кредита.
Если вы объедините долг по кредитной карте с личным кредитом, вам придется приспособиться к более высоким платежам и срокам погашения кредита, иначе вы рискуете оказаться неплательщиком.